Antes de procurar a casa, perceba quanto pode pedir.
O valor que pode pedir ao banco não depende apenas do salário. Rendimentos, outros créditos, entrada, idade, prazo e valor do imóvel trabalham em conjunto.
Estimativa indicativa. Não representa aprovação, proposta ou decisão de concessão de crédito.
Quanto pode pedir de crédito habitação?
Não existe um valor fixo associado ao salário. Nesta ferramenta, a primeira referência resulta do menor entre a capacidade suportada pelo rendimento e pelas prestações já existentes e o financiamento compatível com até 90% do preço indicado no regime geral de habitação própria e permanente. A idade pode reduzir o prazo considerado. A garantia pública para jovens não é aplicada nesta estimativa.
O que determina quanto pode pedir de crédito habitação?
O banco avalia a capacidade de pagar a prestação ao longo do contrato e o risco da operação. Estes são os principais elementos que alteram o resultado.
Rendimento líquido
Quanto maior for o rendimento líquido regular do agregado, maior tende a ser a prestação que pode caber no orçamento — mas o salário, sozinho, não decide o montante.
Outros créditos
Crédito automóvel, pessoal, cartões e outras prestações consomem parte da capacidade mensal. O banco olha para o conjunto dos compromissos.
Taxa de esforço
A nova prestação não é analisada isoladamente. É somada às restantes prestações e comparada com o rendimento líquido disponível.
Idade e prazo
Um prazo maior pode reduzir a prestação mensal, mas a idade condiciona o prazo possível e a instituição avalia a capacidade de pagamento ao longo de todo o contrato.
Entrada disponível
A entrada reduz o capital que precisa de pedir. Além da entrada, é prudente separar os custos e impostos associados à compra.
Preço e avaliação
O financiamento está também limitado pelo valor do imóvel. Para o rácio LTV conta o menor entre o preço de aquisição e a avaliação.
O que estes números dizem sobre a sua simulação
Esta leitura acompanha o cenário que estiver a testar no simulador. Não acrescenta critérios escondidos: usa os mesmos dados, a mesma taxa e a mesma metodologia de esforço.
Dados da simulação
Taxa de esforço total
A prestação do novo crédito e as outras prestações mensais são comparadas com o rendimento líquido indicado.
Financiamento sobre o preço
Nesta ferramenta, a leitura do financiamento é feita sobre o preço indicado. Uma avaliação inferior pode obrigar a reforçar capitais próprios.
O prazo influencia diretamente a prestação e o capital suportado.
As prestações existentes reduzem a margem para o novo crédito.
A entrada deve ser lida separadamente dos custos e impostos da compra.
Veja o impacto de +1,5 pontos percentuais sem penalizar a estimativa inicial
A estimativa principal usa a taxa de referência atual. Aqui mostramos separadamente o que aconteceria à prestação do cenário que está a testar se a taxa anual subisse 1,5 pontos percentuais.
Quanto pode pedir não é o mesmo que quanto pode pagar pela casa
O crédito é apenas uma parte do orçamento. A entrada disponível aumenta o preço de compra possível, mas uma parte dos capitais próprios pode ser necessária para impostos, escritura, registos e outros custos da operação.
Estimativa não é aprovação de crédito
Os limites macroprudenciais são máximos e não substituem a avaliação de solvabilidade. A instituição pode aprovar um montante inferior, propor outro prazo ou recusar a operação. A função desta página é dar-lhe uma ordem de grandeza antes de tomar decisões sobre a compra.
Como é calculada esta estimativa?
- A prestação de referência parte do rendimento líquido indicado, descontando as outras prestações mensais e usando a referência de esforço configurada na ferramenta.
- O capital é estimado pelo sistema francês de prestações constantes, usando a Euribor 3M e o spread de referência carregados automaticamente.
- No cenário geral de habitação própria e permanente, a referência inicial não ultrapassa 90% do preço indicado. A avaliação do imóvel não é introduzida nesta calculadora e pode reduzir o financiamento possível.
- O prazo pedido é ajustado à idade indicada segundo a referência atualmente usada pela ferramenta: até 35 anos, máximo de 40 anos; acima de 35 anos, máximo de 35 anos.
- Custos, impostos, seguros, avaliação, escritura e garantia pública ficam fora da estimativa inicial. O bloco de +1,5 p.p. é apenas um cenário de sensibilidade e não reduz o montante calculado na referência inicial.
Quanto posso pedir ao banco para comprar casa?
As dúvidas que normalmente aparecem antes de escolher a casa ou entregar um pedido de crédito.
Serviço de intermediação de crédito gratuito para o cliente.A estimativa é o início. O seu caso é que decide.
Se está a pensar comprar casa, podemos começar por perceber o montante, a entrada e a prestação que fazem sentido antes de avançar para propostas.
Falar com a Falcão ICConteúdo e estimativas de natureza informativa. Não constituem aconselhamento financeiro personalizado, aprovação, proposta ou promessa de concessão de crédito. As condições finais dependem sempre da avaliação e decisão da instituição de crédito.